Cos'è una franchigia?
Azienda Healthcare DefinedA volte i termini sanitari possono sembrare un linguaggio completamente diverso. Con parole come copay , franchigia , e massimo fuori tasca essere buttato in giro, come fai a sapere cosa è cosa? È qui che entra in gioco la nostra serie Healthcare Defined. Suddividiamo i termini della copertura assicurativa in modo che tu possa capire e, con la comprensione, si ottengono risparmi migliori.
Cominciamo con la parola comunemente usata franchigia . Cos'è una franchigia? In parole povere, una franchigia è la somma di denaro che devi pagare di tasca tua per i servizi sanitari, che includono controlli, interventi chirurgici e farmaci su prescrizione, prima che la tua compagnia di assicurazione sanitaria paghi le spese mediche.
Il termine franchigia non viene utilizzato solo per l'assicurazione sanitaria, ma anche per l'assicurazione auto o per i piani di assicurazione sulla casa. L'importo della franchigia varia a seconda della polizza assicurativa scelta e in genere viene ripristinato ogni anno a gennaio. Per alcune persone, l'importo deducibile è fissato dal governo statale o federale, come nel caso di Medicare.
La tua franchigia è uno dei numerosi costi associati all'assicurazione sanitaria, oltre a copays o coassicurazione, e il tuo premio mensile, che è quello che la tua compagnia di assicurazioni ti addebita per partecipare al piano. Se ti trovi in un piano fornito dal datore di lavoro, il tuo premio mensile può essere prelevato dal tuo stipendio. Se sei una persona con Medicare, il tuo premio potrebbe essere trattenuto automaticamente dal tuo assegno mensile di Social Security.
Qual è lo scopo di una franchigia assicurativa?
Le franchigie aiutano a mantenere il costo di avere un'assicurazione sanitaria più abbordabile facendo in modo che gli assicurati paghino di tasca propria per le procedure di routine e le richieste di risarcimento più piccole all'inizio dell'anno, mentre le compagnie di assicurazione pagano per procedure sanitarie più grandi e più costose una volta raggiunta la franchigia. Quando la franchigia è più alta, di solito pagherai un premio mensile inferiore. Poiché la compagnia di assicurazioni inizialmente paga meno per i tuoi sinistri con una franchigia più elevata, può permettersi di addebitare un premio mensile inferiore. L'importo della franchigia di ogni piano è stabilito dalla compagnia di assicurazioni o dal governo, a seconda del tipo di assicurazione sanitaria che hai.
Come funzionano le franchigie?
Capire come funziona una franchigia può essere un po 'complicato. Supponiamo che il tuo piano di assicurazione sanitaria includa una franchigia di $ 1.000. Ciò significa che devi pagare $ 1.000 per le tue spese mediche (in un dato anno) prima che la tua compagnia di assicurazioni inizi a pagare alcune delle tue spese sanitarie. Copayments (copays) non vengono generalmente applicati alla tua franchigia; varia a seconda del piano se il pagamento per le visite mediche e i farmaci da prescrizione contano o meno ai fini della franchigia.
Quindi, dopo che hai sostenuto e pagato quei $ 1.000, la tua compagnia di assicurazioni ti aiuterà a coprire eventuali ulteriori spese. Queste spese potrebbero essere lavoro di laboratorio, procedure in ufficio o interventi chirurgici. A volte anche le persone ne sono responsabili coassicurazione , che è una percentuale pagata dal consumatore delle spese sanitarie di solito dopo che viene soddisfatta una franchigia.
Quando sei dal dottore, potresti sentire la frase soggetta a franchigia. Ciò significa che i costi stimati del medico non tengono conto del fatto che tu abbia raggiunto o meno la franchigia per l'anno. Alcuni servizi potrebbero non essere soggetti alla franchigia e saranno coperti al 100% dal tuo assicuratore anche prima di raggiungere la franchigia. Questi servizi includono tipicamente cure preventive, come visite mediche annuali o vaccinazioni di routine. Altri potrebbero chiederti di pagare di più di tasca tua se non hai raggiunto la franchigia per l'anno solare.
Cosa significa per te una franchigia?
Quando ti iscrivi a un'assicurazione sanitaria, prenditi un momento per pensare alla franchigia che scegli. I piani sanitari ad alta deducibilità spesso vengono con premi mensili inferiori e franchigie inferiori di solito vengono con premi più alti.
Se ti accorgi di fare molte visite dal medico in un anno, prendi in considerazione una franchigia più bassa, un piano a premio più alto in quanto raggiungerai la franchigia un po 'prima e il tuo piano pagherà più dei tuoi costi. Se riscontri raramente problemi di salute o non hai raggiunto la franchigia l'anno prima, prendi in considerazione una franchigia più alta e un piano premium più basso per ottenere il miglior rapporto qualità-prezzo.
La considerazione del premio e degli importi deducibili sono tra i molti fattori a cui dovresti pensare quando scegli un piano. Dovresti anche considerare se i tuoi medici partecipano alla rete di un piano e se i servizi medici specifici di cui hai bisogno sono coperti, tra le altre preoccupazioni.
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Come risparmiare sulle franchigie dell'assicurazione sanitaria
Sono disponibili piani sanitari convenienti, ma variano in base allo stato e al reddito. Alcune persone possono avere diritto a benefici pubblici che potrebbero ridurre o eliminare le franchigie. Per le persone che non hanno diritto a questi sussidi, i piani assicurativi forniti dal datore di lavoro in genere offrono i migliori risparmi sui costi, poiché dividi i costi con il tuo datore di lavoro. Per ulteriori informazioni sulle migliori opzioni di assicurazione sanitaria per i lavoratori autonomi, vedere Qui .
Un altro modo per risparmiare è ammortizzare le spese mediche sulle tasse. A partire dal 2019, è disponibile un file detrazione delle spese mediche . Se si calcola l'importo in dollari di tutte le spese mediche e corrispondono a più del 7,5% del reddito lordo annuo, è possibile dedurle dalle tasse. Gli unici elementi che possono essere detratti sono i costi vivi che non erano coperti dalla tua assicurazione sanitaria.
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