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Cos'è un premio dell'assicurazione sanitaria?

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Un premio di assicurazione sanitaria è una tariffa che paghi, di solito mensilmente, per la tua copertura sanitaria. Proprio come le quote di iscrizione al club, devi pagare il premio per accedere alla tua assicurazione sanitaria e ti viene comunque addebitato anche se non utilizzi l'assicurazione. Ci sono anche altri costi associati alla tua assicurazione sanitaria, inclusa una coassicurazione, copayment e franchigia .

Se hai acquistato la tua polizza di assicurazione sanitaria da solo (ad esempio, attraverso l'Affordable Care Act, o ACA, il mercato dell'assicurazione sanitaria), paghi il premio alla tua compagnia di assicurazione sanitaria. Se ricevi un'assicurazione sanitaria dal tuo datore di lavoro, potresti avere la tua parte del premio (cioè, qualunque cosa il tuo datore di lavoro non paga) detratta dalla tua busta paga.



Quanto costa un premio dell'assicurazione sanitaria?

Secondo la Kaiser Family Foundation, il costo medio annuo dei premi dell'assicurazione sanitaria per una sola persona nel 2019 era $ 7.188 e $ 20.576 per una famiglia . Si tratta di un aumento rispettivamente del 4% e del 5% rispetto ai dati del 2018.



Il costo del premio dell'assicurazione sanitaria dipenderà da una serie di fattori, afferma il governo federale healthcare.gov . Loro includono:

  1. Dove vivi. Nessuna grande sorpresa qui, ma chi vive in aree del paese dove il costo della vita è alto può aspettarsi di pagare costi sanitari più elevati, compresi i costi dell'assicurazione sanitaria.
  2. Età. Poiché tendono ad avere meno problemi di salute rispetto agli anziani, i giovani generalmente fanno meno uso dei servizi medici e quindi pagano generalmente premi inferiori. (Non applicabile ai piani sponsorizzati dal datore di lavoro.)
  3. Uso del tabacco. Le persone che usano i prodotti del tabacco possono essere addebitate fino al 50% in più per la loro assicurazione sanitaria rispetto a coloro che non li usano. (Non applicabile ai piani sponsorizzati dal datore di lavoro.)
  4. Piano singolo vs. piano famiglia. Un piano famiglia copre due o più membri della famiglia. L'aggiunta di un coniuge e / o dei figli a un piano sanitario aumenterà il premio mensile. Gli iscritti pagano per ogni persona coperta dal piano.
  5. Dimensioni dell'azienda. Per i piani sponsorizzati dal datore di lavoro, la dimensione dell'azienda per cui lavori potrebbe indicare se hanno un premio più alto o più basso.
  6. Tipo di piano. Ci sono generalmente cinque tipi di piani di assicurazione sanitaria attraverso il mercato ACA: bronzo, argento, oro, platino e catastrofico. Nella maggior parte dei casi, maggiore è il premio con uno di questi piani, minore sarà la franchigia e viceversa.

Due cose che non dovrebbero aumentare i tuoi costi premium sono il tuo sesso e una condizione di salute preesistente. Per i nuovi piani conformi all'ACA, è illegale per un fornitore di assicurazioni addebitare a uomini e donne prezzi diversi per lo stesso piano. Inoltre, non possono addebitarti di più per un piano perché hai o potresti aver avuto una condizione come il diabete o il cancro. L'unica eccezione a questo sarebbe i piani antenati, che precedono l'ACA.



Cosa succede se smetto di pagare il premio dell'assicurazione sanitaria?

Gli alti costi dell'assicurazione sanitaria possono dare anche la pausa finanziariamente benestante. E a volte è difficile razionalizzare la necessità di qualcosa che potresti teoricamente utilizzare (assicurazione sanitaria) rispetto alla necessità di qualcosa di immediato, come il cibo e l'affitto.

Ma se smetti di pagare il premio dell'assicurazione sanitaria, la tua copertura potrebbe scadere. Ciò significa che non puoi accedere alla tua copertura sanitaria per cose come visite mediche o ricovero in ospedale. Se stai ottenendo la tua copertura sanitaria attraverso il mercato dell'assicurazione sanitaria, ti potrebbe essere concesso un periodo di grazia, di solito 90 giorni, prima della scadenza della copertura. È importante pagare tutti i premi persi durante quel periodo di grazia o la tua copertura assicurativa sanitaria potrebbe essere risolta e potresti dover aspettare il prossimo periodo di iscrizione aperto per registrarti. (Tuttavia, ci sono alcuni criteri per attivare un periodo di iscrizione speciale, come avere un bambino o cambiare lavoro.)

Se hai problemi a effettuare pagamenti premium, hai delle opzioni, anche se potresti dover attendere fino al prossimo periodo di registrazione aperta per apportare eventuali modifiche. Alcune idee da considerare?



  • Cambiare piano. Se hai un PPO, che praticamente ti consente di vedere qualsiasi medico ovunque senza un rinvio, pagherai un premio più alto rispetto a se hai un HMO. Con un HMO, il tuo medico di base coordina tutte le tue cure mediche e puoi vedere un altro medico solo con un rinvio o in caso di emergenza.
  • Andare con un piano deducibile più alto. Una franchigia è la somma di denaro che devi pagare di tasca tua per i servizi sanitari prima che la tua assicurazione sanitaria inizi a incassare il conto. In generale, i piani con franchigie più elevate tendono ad addebitare premi inferiori.
  • Ottenere un sussidio fiscale. Se acquisti la tua assicurazione sul mercato dell'assicurazione sanitaria, potresti qualificarti per quella del governo federale Credito d'imposta sul premio avanzato . Tuttavia, dovrai soddisfare determinati criteri, tra cui non essere idoneo per Medicaid o Medicare.
  • Programma di risparmio Medicare. Se hai Medicare e hai problemi a pagare il tuo premio mensile, potresti qualificarti per un programma di risparmio Medicare. I beneficiari di Medicare possono contattare il dipartimento locale dei servizi sociali (aka, l'ufficio Medicaid) per saperne di più.

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Come risparmiare sulle prescrizioni con un piano sanitario premium

Indipendentemente dal fatto che la tua assicurazione sanitaria abbia una franchigia elevata o un premio elevato, probabilmente stai spendendo molti soldi per la copertura sanitaria.

E poi c'è il costo dei farmaci da prescrizione.



In alcuni casi, pagherai un compenso per un farmaco. Esistono diversi livelli di copay a seconda del farmaco. In altri casi, il farmaco non sarà affatto coperto da assicurazione (o forse non hai un'assicurazione) e dovrai sostenere tu stesso il costo totale del farmaco.

Indipendentemente da ciò, paga (gioco di parole!) Per il check-out carte sconto per farmaci come SingleCare. Potresti essere in grado di ottenere il farmaco per meno soldi della tua copay o con una riduzione significativa se non hai, o il farmaco non è coperto, dall'assicurazione. SingleCare può farti risparmiare fino all'80% sulle tue prescrizioni. Tutto quello che devi fare è:



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