Qual è la differenza tra una copay e una franchigia?

Azienda Healthcare Defined

A volte i termini sanitari possono sembrare una lingua completamente diversa. Con parole come copay , franchigia , e massimo fuori tasca essere buttato in giro, come fai a sapere cosa è cosa? È qui che entra in gioco la nostra serie Healthcare Defined. Suddividiamo i termini in modo che tu possa capire e, con la comprensione, si ottengono risparmi migliori.

Scegliere un piano sanitario? Oltre al costo mensile, o premium, è fondamentale capire di cos'altro sarai responsabile finanziariamente. Un copay e una franchigia aiutano a determinare quanto pagherai di tasca tua; questi costi possono avere un impatto importante sulla fattibilità finanziaria di un particolare piano per il tuo budget. Non conosci ancora la differenza tra una copay e una franchigia? Ti abbiamo coperto.

Cos'è un copay?

Copays e franchigie sono entrambi tipi di condivisione dei costi: pagherai una parte dei costi sanitari totali e la tua compagnia di assicurazioni in genere coprirà il divario tra ciò che è stato fatturato e ciò che hai pagato.

PER copay è la tua parte della tariffa per un'istanza specifica di assistenza, che si tratti di una visita medica o di una prescrizione. Di solito è un importo gestibile e può anche essere scritto sul retro della tua tessera assicurativa, ad esempio $ 20 per la visita di un medico o $ 10 per una ricarica di prescrizione. In genere, maggiore è il premio mensile o l'importo che paghi per il tuo piano, minore è il copay. Per le cure preventive, come una mammografia o un esame fisico annuale, potresti non avere affatto un copay. Copays di solito differirà per cure primarie e cure specialistiche nella rete del tuo piano assicurativo e per farmaci di marca e generici.

Cos'è una franchigia?

Deducibile , d'altra parte, sono ciò che sei responsabile del pagamento di tasca propria prima che inizi la copertura della tua compagnia di assicurazioni.

Una volta raggiunta la franchigia annuale, la tua compagnia di assicurazioni dovrebbero iniziare a coprire la maggior parte delle spese coperte, ma costi subdoli relativi alla coassicurazione o lacune di copertura potrebbe ancora apparire (ne parleremo più avanti).

Come i copays, più alti sono i premi mensili, più bassa è solitamente la tua franchigia, poiché stai pagando più soldi in anticipo alla tua compagnia di assicurazioni. Quando si sceglie un piano sanitario, è importante notare quanto ci si aspetta da sborsare, oltre ai costi mensili, prima che l'assicurazione raccolga il resto del conto.

Molte persone non hanno idea di quali siano le loro franchigie fino a quando non hanno un'emergenza, afferma Rachel Trippett, MD, medico di famiglia dell'ospedale indiano del servizio sanitario pubblico degli Stati Uniti nel New Mexico. Non è il momento in cui vuoi scoprire di avere una franchigia che non puoi permetterti.

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Come funzionano insieme le quote di partecipazione e le franchigie?

Sembra semplice in teoria, ma come funziona nella vita reale? Analizziamolo.

Ogni mese, paghi un premio mensile; questa è la tassa semplicemente per avere un'assicurazione sanitaria. Se ricevi la tua assicurazione sanitaria tramite il tuo datore di lavoro, una parte del tuo premio potrebbe provenire dal tuo stipendio.

Ora diciamo che durante l'anno finisci per rompere la caviglia. Devi fare una visita al pronto soccorso, insieme ad alcuni viaggi a diversi tipi di medici, per rimetterti in piedi.

È qui che la tua franchigia diventa importante. Ti verrà richiesto di raggiungere la tua franchigia annuale, l'importo che hai pagato di tasca tua per qualsiasi servizio medico non lo sono copays — prima che la tua compagnia assicurativa inizi a pagare una percentuale più alta delle tue spese mediche.

Cos'è la coassicurazione?

Ma sulla maggior parte dei piani assicurativi, raggiungere la franchigia non significa necessariamente che sei a posto per non dover pagare nulla. Invece, potresti anche avere coassicurazione tasse. Questa è una percentuale delle spese sanitarie che sei tenuto a contribuire, fino a raggiungere il massimo annuo netto del tuo assicuratore. Quello è il totale importo che hai pagato durante tutto l'anno per tutte le tue spese mediche, inclusi i copagamenti (ma escluso il premio mensile).

È solo una volta raggiunto tale limite che il tuo assicuratore è tenuto a pagare il 100% delle spese mediche coperte. Tieni d'occhio anche il calendario; le polizze di solito durano un anno, quindi le responsabilità della franchigia verranno ripristinate in occasione dell'anniversario dell'assicurazione annuale o il 1 ° gennaio se la franchigia viene ripristinata ogni anno solare.

In poche parole, una franchigia è l'importo che sei tenuto a pagare prima che la tua assicurazione inizi a pagare qualcosa per i tuoi costi sanitari. I copays sono tariffe fisse separate che di solito non vengono conteggiate ai fini della franchigia che potrebbe essere richiesto di pagare quando si vede un medico o si ottiene una prescrizione. Una volta raggiunta la franchigia, pagherai meno per le tue cure, ma potresti comunque essere responsabile della coassicurazione, fino a quando non avrai raggiunto il tuo massimo annuo di tasca tua per l'anno.

Coassicurazione vs copay vs franchigia: come evitare commissioni extra

Uno dei modi migliori per evitare spese assicurative impreviste è restare fedeli a medici e ospedali all'interno della rete del tuo piano. La tua assicurazione ha negoziato un prezzo più basso per questi fornitori, che di solito si traduce in bollette e spese vive più basse per te.

Un altro è usare un file Carta sconti per prescrizione SingleCare per le tue prescrizioni. Cerca semplicemente i tuoi farmaci e guarda quanto puoi risparmiare. Può davvero aiutare se hai un piano senza prescrizione, ma a volte il nostro prezzo può anche battere il prezzo di copay!