Il giorno delle tasse sta arrivando: le spese sanitarie che potresti essere in grado di detrarre

Azienda Puoi richiedere determinate spese mediche se superano una certa percentuale del tuo reddito lordo rettificato.

Chi dovrebbe prendere le detrazioni per le spese mediche? | Spese qualificate vs. non qualificate | Trattenute dell'assicurazione sanitaria per i lavoratori autonomi

Alcune spese mediche potrebbero aiutarti a ottenere un rimborso fiscale. Se stai raccogliendo tutte le tue ricevute da condividere con il contabile (o per un appuntamento con il tuo software di preparazione fiscale preferito), fatti un favore e aggiungi tutte quelle prescrizioni, occhiali da vista e spese ospedaliere al mucchio. Per alcuni contribuenti, le spese mediche e relative all'assistenza sanitaria potrebbero essere deducibili dalle tasse.

Ci sono alcuni calcoli che tu (e, idealmente, il tuo contabile) dovrai fare per vedere se sei idoneo, ma potrebbe valere la pena dedicare il tuo tempo per tenere più dollari in tasca e sborsarne meno allo zio Sam.

Ecco cosa devi sapere sulle detrazioni delle spese mediche che possono abbassare la tua fattura fiscale.

Prendendo la detrazione standard rispetto all'elaborazione dettagliata

Innanzitutto, per il tipico lavoratore W2 ( se sei un lavoratore autonomo , vai alla fine) puoi detrarre le spese mediche solo se stai presentando un reso dettagliato, invece di prendere la detrazione standard.

A ciascun contribuente viene concessa una detrazione standard di $ 12.400 (per i filer congiunti sposati, quel numero è $ 24.800) per l'anno fiscale 2020. Ciò significa che le detrazioni dettagliate devono superare $ 12.400 se sei un singolo compilatore (o $ 24.800 per un filer congiunto) affinché abbia senso finanziario da dettagliare.

Quello che di solito facciamo è sommare i contributi di beneficenza, gli interessi sui mutui, le tasse sugli immobili e le cure mediche, e se questo è più del numero, indichiamo in dettaglio, spiega Wanda Talley Schebel , CPA, PA, un contabile con sede a Orlando.

Se la descrizione dettagliata della detrazione è l'opzione migliore, dovrai superare un altro ostacolo per detrarre le tue spese mediche: devono superare il 7,5% delle tue reddito lordo rettificato (AGI) per il 2020. Il tuo AGI è il tuo reddito lordo meno alcune spese, come gli interessi sui prestiti studenteschi e i contributi al tuo conto pensione. Ciò significa che puoi detrarre eventuali spese mediche non rimborsate oltre tale importo. (E quel 7,5% rimane lo stesso se stai presentando la dichiarazione congiuntamente o hai persone a carico). Ad esempio, una coppia sposata con un reddito lordo rettificato di $ 89.000 dovrebbe avere più di $ 6.675 di spese mediche qualificate.

Se suona come una specie di numero alto, beh, lo è. Per un professionista fiscale residente a Los Angeles Milton rodriguez , CFP, EA, la maggior parte dei suoi clienti che sono in grado di prendere questa detrazione sono spesso più anziani (e quindi hanno più spese mediche), fanno grandi donazioni di beneficenza, hanno un mutuo più grande o hanno avuto un grave incidente medico (come un chirurgia).

Tuttavia, se hai soddisfatto tutte queste qualifiche, puoi detrarre con sicurezza quelle spese mediche.

Cosa si qualifica come spesa medica deducibile?

In generale, eventuali farmaci o terapie non rimborsati prescritti da un medico dovrebbero essere deducibili dalle tasse, afferma Schebel. Le detrazioni per spese mediche in genere includono:

1. Copays e qualsiasi altro pagamento non rimborsato effettuato a un professionista medico (inclusi medici, dentisti, chirurghi, chiropratici, psichiatri, psicologi e medici non tradizionali)
2. Premi di assicurazione sanitaria (La chiave è che non possono essere realizzati con dollari al lordo delle tasse. Quindi, se i premi vengono pagati tramite una detrazione sui salari dalla tua azienda, probabilmente non si qualificano. Verifica con il tuo professionista fiscale sulle detrazioni dell'assicurazione sanitaria per confermare.)
3. Prescrizione medica
4. Insulina
5. Alcune forniture mediche
6. Occhiali da vista e lenti a contatto
7. Spese odontoiatriche (non cosmetiche)
8. Ortodonzia
9. Ambulatori e procedure mediche
10. Alcol o programmi di riabilitazione dalla droga
11. Chilometraggio (20 centesimi per miglio) o costi di viaggio effettivi come taxi, Uber, autobus o treno per i viaggi dal medico o dalla farmacia ed eventuali spese di parcheggio mentre si è lì
12. Spese non rimborsate per l'equipaggiamento protettivo COVID-19 comprese maschere, disinfettante, sapone per le mani, disinfettante per le mani, guanti monouso, barriere (come il plexiglass) e purificatori d'aria se sei un insegnante

Il 2020 è stato un anno insolito. Se la tua situazione lavorativa o finanziaria è cambiata durante la pandemia COVID-19, potresti essere più vicino al limite del 7,5% rispetto agli anni precedenti. Discuti con il tuo professionista fiscale per vedere se puoi richiedere queste e altre detrazioni per lavorare da casa, avviare una nuova attività o perdite operative nette se sei un imprenditore.

Cosa non si qualifica come spesa medica deducibile?

Sebbene correlate alla salute, queste spese in genere non possono essere detratte:

• Vitamine, integratori e farmaci da banco come Tylenol o Advil a meno che non siano prescritti da a medico professionista come trattamento per uno specifico medico condizione diagnosticata da un medico
• Bende
• Lozioni e unguenti
• Procedure cosmetiche, come faccette
• Abbonamenti a palestra o spa
• Cibi organici

Detto questo, ci sono molte zone d'ombra. Ad esempio, un massaggio tipico non sarebbe deducibile dalle tasse, ma se il medico ha prescritto un massaggio terapeutico per il recupero da un infortunio alla schiena, ad esempio, sarebbe deducibile. Lo stesso vale per un abbonamento a una palestra. Se il tuo medico dice che è fondamentale perdere peso per la tua salute, potresti essere in grado di detrarre una parte dei tuoi pagamenti mensili.

Se hai una nota del tuo medico che indica che una spesa è una necessità medica, dovresti essere in grado di detrarla, d'accordo sia Schebel che Rodriguez. Ancora una volta, è qui che vorrai lavorare con un professionista fiscale per identificare le detrazioni fiscali appropriate. Ti consigliamo inoltre di mantenere una buona documentazione per documentare le tue spese mediche e i relativi farmaci da prescrizione da parte dei medici. Conserva questi registri con una copia della tua dichiarazione dei redditi nel caso in cui sei sottoposto a revisione e devi giustificare l'importo della detrazione.

Deduzione dell'assicurazione sanitaria per lavoratori autonomi

Se non sei un lavoratore W2, la maggior parte di quanto sopra si applica ancora, ad eccezione di un grande bonus: probabilmente sarai in grado di richiedere tutti i pagamenti del premio della tua assicurazione sanitaria se stai pagando per la tua assicurazione (e / o quella di un dipendente). Questo è considerato un aggiustamento del reddito above the line e non una detrazione medica, il che significa che riduce l'importo del tuo reddito lordo rettificato (AGI). Le detrazioni sopra la linea sono più rare perché riducendo l'AGI, riducono l'importo del reddito che è incluso nel calcolo delle imposte.

Questo potrebbe non essere il caso, tuttavia, se sei un'azienda costituita, afferma Schebel. Come ribadisce, in caso di dubbio,Cerca sempre una consulenza fiscale.