Ho perso la mia assicurazione sanitaria, e adesso?

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Essere licenziati o licenziati da un lavoro non significa solo perdere lo stipendio, per molti americani significa anche perdere l'assicurazione sanitaria. A partire dal 2018, quasi la metà della popolazione statunitense ha ricevuto un'assicurazione sanitaria sponsorizzata dal datore di lavoro, secondo un sondaggio condotto dal Kaiser Family Foundation . È un problema che è diventato ancora più saliente durante la nuova pandemia di coronavirus (COVID-19), quando un numero record di persone negli Stati Uniti ha perso il lavoro e allo stesso tempo il rischio di ammalarsi è salito alle stelle.

E senza copertura assicurativa sanitaria, ti starai chiedendo come pagherai per importanti spese mediche come visite mediche, farmaci da prescrizione e cure d'emergenza. Ma ci sono opzioni: i piani sponsorizzati dal datore di lavoro non sono l'unico percorso per la copertura sanitaria.

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Hai perso l'assicurazione sanitaria? Confronta le tue opzioni
Opzioni	Professionisti	Contro	Risorse
COBRA o piani del mercato federale	Fornisce una copertura continua dopo la perdita del lavoro	Questi piani sono spesso più costosi dei piani di assicurazione sanitaria del datore di lavoro	Ulteriori informazioni su COBRA
Medicaid o CHIP	Opzioni di assicurazione sanitaria più economiche	Devi soddisfare i requisiti di idoneità al reddito	Ulteriori informazioni su Medicaid
Assicurazione a breve termine o gap	Puoi iscriverti in qualsiasi momento	Non così completo come l'assicurazione sanitaria a lungo termine	Ulteriori informazioni sull'assicurazione sanitaria a breve termine
SingleCare	I buoni sono gratuiti al 100%, riutilizzabili a ogni ricarica e non è richiesta alcuna assicurazione	SingleCare lo è non una forma di assicurazione sanitaria	Ulteriori informazioni su SingleCare

Ho perso il lavoro. Cosa devo fare per l'assicurazione sanitaria?

Se hai recentemente perso o lasciato il tuo lavoro, potresti essere idoneo a estendere la tua attuale copertura sotto COBRA (Legge consolidata sulla riconciliazione del bilancio omnibus). Questa legislazione stabilisce che, se vengono soddisfatti determinati criteri, un datore di lavoro deve estendere il piano sanitario di gruppo fino a 18 mesi dopo il cambio di impiego. In alcune circostanze limitate, la copertura può durare fino a tre anni.

Ci sono tre criteri principali che devono essere soddisfatti affinché una persona possa qualificarsi per l'assicurazione sanitaria COBRA, secondo il Dipartimento del lavoro degli Stati Uniti, Employee Benefits Security Administration:

• Il tuo piano sanitario di gruppo deve essere coperto da COBRA
• Deve verificarsi un evento qualificante (cessazione per qualsiasi motivo diverso da cattiva condotta, abbandono di una posizione o riduzione delle ore)
• Devi essere un beneficiario qualificato per quell'evento

Anche i coniugi e i figli a carico possono qualificarsi per COBRA, sebbene l'elenco dei criteri sia diverso. (Puoi vedere l'elenco completo Qui .)

Se ti qualifichi per la copertura estesa con COBRA, ti verrà assegnato un periodo di tempo specifico (in genere 60 giorni) durante il quale puoi scegliere la copertura, retroattiva alla data in cui la tua copertura sarebbe altrimenti terminata. Se non riesci a scegliere la copertura COBRA durante questo periodo, non potrai farlo in seguito.

La copertura con COBRA è spesso più costosa dell'assicurazione sul lavoro perché probabilmente il datore di lavoro stava contribuendo a pagare i premi mensili. Non sono tenuti a farlo sotto COBRA. Anche la durata della copertura varia: 18 mesi è il minimo, anche se potrebbe estendersi fino a 36 mesi, a seconda degli eventi di qualificazione.

Le informazioni su come richiedere COBRA dovrebbero essere incluse nelle informazioni sul piano che hai ricevuto quando è iniziata la copertura. Probabilmente riceverai anche la corrispondenza dal tuo piano assicurativo o dal datore di lavoro sui passaggi successivi per COBRA una volta che il tuo stato lavorativo cambia.

Se decidi di non eleggere la copertura COBRA o non è disponibile per te perché non soddisfi tutti i criteri, potresti prendere in considerazione il mercato dell'assicurazione sanitaria (o semplicemente il mercato), dove puoi confrontare le tariffe per la salute privata piani assicurativi. Ancora una volta, ti consigliamo di essere consapevole di alcune limitazioni di tempo quando esamini le tue opzioni. UN Periodo di iscrizione speciale in genere viene esteso a qualcuno che ha recentemente lasciato o perso il lavoro, ma è necessario selezionare un piano entro 60 giorni prima o 60 giorni dopo aver perso la copertura per lavoro. In caso contrario, probabilmente dovrai attendere fino al periodo di iscrizione aperta per ottenere la copertura. Si noti inoltre che i periodi di iscrizione aperta possono variare, a seconda che il proprio stato abbia il proprio scambio o si affidi allo scambio federale. Puoi trovare maggiori informazioni su healthcare.gov .

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Ho bisogno di un'assicurazione sanitaria, ma non ho reddito

Se non puoi permetterti un'assicurazione sanitaria, controlla se sei idoneo per la copertura nell'ambito del piano di un membro della famiglia. Per coloro di età inferiore ai 26 anni , potresti essere in grado di aderire a un piano per i genitori, a seconda del loro piano, anche se non vivi con loro o non sei finanziariamente dipendente da loro. Al contrario, se sei sposato o in una partnership a lungo termine, potresti essere in grado di aderire al piano sponsorizzato dal datore di lavoro del tuo coniuge o partner. Un matrimonio conta come a evento di vita qualificante , il che significa che puoi essere aggiunto al piano del tuo coniuge entro 30 giorni (o più a lungo) dal matrimonio. Se non rispetti questa scadenza, probabilmente dovrai attendere fino al prossimo periodo di iscrizione aperta per iscriverti.

Se il piano di un membro della famiglia non è un'opzione, puoi qualificarti per la copertura di Medicaid o del programma di assicurazione sanitaria per bambini (CHIP), due programmi di assicurazione sanitaria federale e statale che assistono gli americani a basso reddito con le spese mediche (fornendo l'assicurazione direttamente o tramite un piano privato). A partire da febbraio 2020, 63,8 milioni di americani erano coperti da Medicaid. I costi e la copertura variano da stato a stato (alcuni stati, ad esempio, forniscono la copertura per qualsiasi adulto il cui reddito scende al di sotto di una certa soglia ogni mese), quindi dovrai ricercare i requisiti del tuo stato. Ci sono due modi per richiedere Medicaid se non ti qualifichi automaticamente:

• Attraverso il mercato dell'assicurazione sanitaria: Se dopo aver compilato la domanda, sembra che tu o qualcuno della tua famiglia possiate beneficiare di Medicaid, il Marketplace inoltrerà le vostre informazioni all'agenzia statale che amministra Medicaid. Durante questo processo, potresti anche qualificarti per il risparmio (come un sussidio Affordable Care Act) su un piano privato basato sul tuo reddito, che potrebbe effettivamente rendere un piano privato a portata di mano finanziariamente.
• Direttamente tramite la tua agenzia Medicaid statale: Scopri come contattare il tuo Qui .

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Come riavere l'assicurazione sanitaria

Se hai bisogno immediato di copertura ma mancano ancora mesi al periodo di iscrizione aperta, potresti prendere in considerazione un piano di assicurazione sanitaria a breve termine come un ripiego. Le linee guida originali approvate nel 2016 stabilivano che l'assicurazione a breve termine poteva durare solo tre mesi. Tuttavia, nuove regole sotto l'amministrazione Trump estendere tale periodo a 364 giorni, con possibilità di un'ulteriore proroga fino a 36 mesi.

Per essere chiari, l'assicurazione a breve termine non offre la stessa copertura completa di un piano sanitario di gruppo o di un piano qualificato nell'ambito dell'ACA. Ad esempio, i piani a breve termine non devono coprire i costi di prescrizione, i costi di maternità o persone con condizioni preesistenti. Il vantaggio è che non è necessario attendere un periodo di iscrizione aperto e la copertura inizia in genere entro pochi giorni dall'accettazione della domanda.

Un'altra fonte di assicurazione complementare è l'assicurazione contro le lacune (assicurazione AKA per la tua assicurazione). Sebbene non sia inteso per essere utilizzato come unica copertura per una persona, alcune persone lo usano in questo modo quando non sono assicurati. Questo tipo di polizza di solito funziona in combinazione con la tua assicurazione sanitaria primaria (un piano sanitario di gruppo o un piano ACA) per fornire una copertura aggiuntiva. Ad esempio, se il tuo piano sponsorizzato dal datore di lavoro non copre il lavoro dentale, potresti essere in grado di trovare un'assicurazione per il divario che lo fa.

La copertura assicurativa per le lacune è molto specifica e può avere effetto solo in determinati casi, come un infarto o un ictus. Le compagnie di assicurazione popolari includono AIG, Aetna e Aflac, e i premi si aggirano sui $ 30- $ 40 al mese.

Idealmente, l'assicurazione a breve termine (e l'assicurazione per il divario come unico mezzo di copertura) devono essere utilizzate fino a quando non puoi qualificarti per la copertura a lungo termine durante un periodo di iscrizione aperta. Sebbene le iscrizioni aperte per il 2020 siano trascorse, Le date del 2021 stanno arrivando : Segna il calendario dal 1 ° novembre 2020 al 15 dicembre 2020. Sebbene la maggior parte degli stati aderisca a tali date, non tutti lo fanno, quindi ti consigliamo di controllare le date per lo stato in cui vivi. Inoltre, California, Colorado, e Washington, DC, hanno esteso in modo permanente le finestre di registrazione aperte. Anche l'iscrizione a Medicaid è aperta tutto l'anno.

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