Cos'è l'assicurazione sanitaria a breve termine?

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Per coloro che acquistano un'assicurazione sanitaria di tasca propria, un'assicurazione sanitaria a breve termine suoni come un'opzione attraente. Dopotutto, ci sono costi inferiori e la copertura assicurativa sanitaria entra subito in gioco. Ma quando rimuovi la copertura, vedrai che non offre una copertura completa: alcuni piani di assicurazione sanitaria a breve termine potrebbero non coprire condizioni preesistenti, cure per la salute mentale o farmaci da prescrizione. E spesso hai altre opzioni, come COBRA o copertura nell'ambito del piano di un membro della famiglia. Allora, quando l'assicurazione sanitaria a breve termine è la scelta giusta?

L'assicurazione sanitaria a breve termine è stata inizialmente progettata per essere proprio quello che sembra: una soluzione a breve termine per le persone che avevano bisogno di copertura sanitaria durante una pausa lavorativa per potenziali nuove condizioni mediche. In origine, potresti essere assicurato solo con un piano di assicurazione sanitaria temporanea per un massimo di tre mesi. A partire da ottobre 2018, tuttavia, è cambiato a 364 giorni e i piani possono essere rinnovati fino a 36 mesi. In teoria, qualcuno potrebbe iscriversi a un piano a breve termine, portare la copertura per poco meno di un anno e quindi passare a un altro vettore all'interno dello stesso sistema a breve termine.

Tuttavia, è importante notare che non tutti gli stati offrono piani sanitari a breve termine come opzione. Non sono disponibili in 11 stati, tra cui California, Colorado, New York, New Jersey e Massachusetts, o perché sono vietati o perché normative severe indicano che le compagnie di assicurazione hanno scelto di non offrirli. In altri stati, possono essere fortemente limitati e le normative variano in termini di durata delle opzioni e rinnovi.

Ciò che le polizze assicurative coprono varia ampiamente tra assicuratori e stati, ma una cosa che la maggior parte hanno in comune è che non coprono condizioni di salute preesistenti. Inoltre, spesso non coprono tutti i benefici sanitari essenziali richiesti dall'Affordable Care Act (ACA o Obamacare), che includono cure preventive come visite mediche di routine, assistenza alla maternità e farmaci da prescrizione.

Dovrei ottenere un'assicurazione sanitaria a breve termine?

Vantaggi dei piani sanitari a breve termine

In determinate circostanze, l'assicurazione sanitaria a breve termine può essere davvero utile. Il più grande vantaggio è il prezzo; i premi mensili possono essere leggermente inferiori ai piani sanitari standard. Se sei relativamente sano, non prevedi cambiamenti importanti nello stile di vita (come una gravidanza) nel prossimo futuro e stai bene con una copertura limitata, l'assicurazione a breve termine può essere una solida rete di sicurezza e può includere altri membri del tuo famiglia.

È utile in determinati scenari, ad esempio tra un impiego e l'altro, mentre si attende che la copertura Medicare entri in vigore o se si mancata iscrizione aperta tramite il tuo datore di lavoro o le piattaforme,dice Yuna Rapoport , MD, MPH, un oftalmologo presso Manhattan Eye a New York City.I vantaggi includono che è relativamente facile da ottenere e che la copertura può iniziare in tempi relativamente brevi. Di solito sono a basso costo e offrono una bassa copertura.

L'assicurazione temporanea offre anche flessibilità: spesso la data di validità della copertura inizia in sole 24 ore e puoi cancellarla a tuo piacimento. Può essere noioso sottoscrivere polizze di assicurazione sanitaria, ma con una copertura a breve termine, l'iscrizione tende ad essere anche un processo semplice, con domande sì o no.

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Svantaggi dei piani sanitari a breve termine

Mentre l'assicurazione sanitaria a breve termine può aiutare a colmare a buon mercato il divario di copertura tra eventi della vita come un nuovo lavoro o andare all'università, ha alcune grandi insidie ​​come soluzione a lungo termine.

Il tuo stato di salute determinerà in gran parte se un'assicurazione sanitaria a breve termine è un'opzione per te. Se soffri di condizioni preesistenti come l'asma o il diabete, probabilmente non sarai idoneo per la copertura nell'ambito di un piano di assicurazione sanitaria a breve termine. Lo stesso vale per le condizioni di salute mentale e psichiatria. E se si scopre che avevi una condizione preesistente che non conoscevi o che hai spuntato la casella sbagliata in quella rapida registrazione? Potresti essere sfortunato. I piani medici a breve termine non sono conformi all'ACA, quindi l'assicuratore potrebbe essere in grado di rivedere i tuoi precedenti reclami medici, anche prima che ti coprissero, per determinare se avevi una condizione preesistente.

Inoltre, gran parte della salute di base che le persone vogliono dalla loro assicurazione medica. I servizi sanitari come le visite mediche di routine e la copertura dei farmaci su prescrizione sono spesso esclusi dai piani a breve termine. Potresti anche essere limitato da quanto copre il tuo piano, in un anno o in un giorno, ovvero il tuo viaggio in ambulanza costa $ 500, ma la tua assicurazione a breve termine può avere un massimo di $ 300 per i servizi di emergenza. Quindi, sebbene i tuoi premi mensili possano essere più economici, potresti finire per spendere di più in spese vive di quanto hai preventivato se avessi bisogno di cercare cure o avere un'emergenza.

A seconda di quando scade il tuo piano, potresti anche ritrovarti senza altre opzioni di copertura. Se il tuo piano a breve termine termina al di fuori del periodo di iscrizione aperta all'ACA, potresti non essere idoneo fino a quello successivo, poiché il termine della copertura a breve termine non è considerato un evento di qualificazione che consente un periodo di iscrizione speciale . Ciò potrebbe significare un periodo di tempo significativo in cui non hai affatto un'assicurazione sanitaria.

L'assicurazione a breve termine è una buona idea? Un riepilogo dei pro e dei contro
Professionisti	Contro
Premi mensili più economici rispetto ai piani standard	Le spese vive possono essere più elevate a causa della copertura limitata
Copertura immediata che puoi annullare in qualsiasi momento	Aumento del rischio di mancata registrazione aperta
Sono disponibili piani individuali e familiari	In genere non copre condizioni preesistenti, malattie mentali, cure preventive o prescrizioni

Come ottenere un piano di assicurazione sanitaria a breve termine

Se pensi che un piano di assicurazione sanitaria a breve termine e la sua copertura minima essenziale sia l'opzione migliore per te, la prima cosa è scoprire se sono disponibili nel tuo stato. Se vivi nei seguenti stati, il breve termine non sarà un'opzione:

• California
• Colorado
• Hawaii
• Massachusetts
• New York
• New Jersey
• Rhode Island
• Vermont
• Connecticut
• Nuovo Messico

Se pianifica siamo disponibile nella tua zona, è una buona idea prendere nota di alcune cose: il periodo di copertura, poiché alcuni stati hanno limiti più brevi di altri; quali saranno i tuoi premi mensili; e i dettagli del piano di stampa fine.

Costi dell'assicurazione sanitaria a breve termine

Mentre in media, i piani di assicurazione sanitaria a breve termine sono quasi 224% più economico rispetto ai piani ACA, è una buona idea anche fare il punto su quali appuntamenti o rinnovi di prescrizioni potresti avere in arrivo. Ad esempio, se si dispone di una prescrizione medica annuale o si ricarica regolarmente una prescrizione, è opportuno includere tali costi sanitari nel conteggio delle spese vive totali.

E, naturalmente, l'utilizzo di SingleCare, che tu abbia un piano assicurativo a breve termine o uno qualificato ACA, può aiutarti a risparmiare sulle prescrizioni.

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