Che cosa significa 'fuori rete'?

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Vai per un appuntamento di routine da un nuovo dottore e ... BAM! Sei colpito da una bolletta più alta del previsto anche con la tua copertura assicurativa sanitaria. Scopri che questo prezzo elevato è dovuto al fatto che il fornitore di servizi sanitari che hai utilizzato è fuori rete. Ma cosa significa? Scopriamolo!

Cosa significa fuori rete?

Fuori rete descrive un medico, un ospedale o una struttura sanitaria che non fa parte della rete di fornitori della tua compagnia di assicurazione sanitaria. Ciò significa che la tua assicurazione non ha pre-negoziato una tariffa di rete con quel medico, ospedale o struttura e ti verrà addebitata una percentuale maggiore della fattura medica totale o dell'intera fattura, a seconda del tuo particolare piano sanitario.

Tutti i piani sanitari gestiti hanno una rete, inclusi aiuto medico e Medicare .

Un altro problema derivante dall'utilizzo di un provider fuori rete è che in genere questi costi non vengono applicati alla franchigia se il piano non copre i costi fuori rete. Non verranno conteggiati per il tuo massimo di tasca tua.

Analizziamo questo aspetto quando confrontiamo out-of-network con in-network.

In rete vs fuori rete

Quando ti iscrivi a un piano sanitario, la compagnia assicurativa ti fornisce un elenco di medici, ospedali e strutture sanitarie che sono in rete . La visita a fornitori di servizi sanitari in rete comporterà tariffe inferiori poiché la compagnia di assicurazioni e il fornitore hanno negoziato le tariffe. A meno che la tua compagnia di assicurazioni non offra un generoso vantaggio fuori rete, visitare fornitori fuori rete significherà che le tue spese mediche aumenteranno poiché la tua compagnia assicurativa coprirà meno o niente.

Ad esempio, vedi il tuo medico di base perché i tuoi seni fanno male. Dà un'occhiata e ti consiglia di vedere uno specialista. Il costo totale per quel viaggio dal medico è di $ 100. Poiché è in rete, viene applicato uno sconto sul conto totale poiché la tua assicurazione ha pre-negoziato una tariffa con quel medico. Supponiamo che il totale scontato sia ora di $ 80. Potresti essere responsabile per il resto della bolletta a seconda della tua coassicurazione e copay.

Tuttavia, dopo aver fatto alcune ricerche, ti rendi conto che lo specialista che si trova in una posizione comoda che devi vedere è fuori rete. Decidi di correre il rischio e prenotare un appuntamento. Poche settimane dopo la visita, ricevi una bolletta di $ 250. Dal momento che quello specialista non era in rete, nessuno sconto viene applicato alla fattura medica totale e la tua compagnia di assicurazioni copre meno o, peggio, niente, dal momento che il fornitore era fuori rete e copays e coassicurazione non lo faranno applicare.

Per vedere i confronti dei costi all'interno e all'esterno della rete nella tua zona, questa calcolatrice può aiutare. Spesso è meglio utilizzare un operatore sanitario in rete, se possibile, poiché i costi saranno inferiori.

È anche importante notare che in genere ci sono differenze di costo tra piani di assicurazione sanitaria quando si tratta di tariffe in rete e fuori rete.

• PPO è l'acronimo di Preferred Provider Organization. Questi tipi di piani in genere offrono vantaggi fuori dalla rete, anche se non sono altrettanto buoni dei vantaggi all'interno della rete. La compagnia di assicurazioni ti aiuterà a pagare una parte del conto e probabilmente pagherai una parte maggiore della coassicurazione.
• HMO è l'abbreviazione di Health Maintenance Organization. Questi tipi di piani in genere non offrono alcun vantaggio fuori dalla rete, il che significa che dovrai coprire tutti i costi fuori dalla rete di tasca tua.
• EPO (o Exclusive Provider Organization) è un tipo di piano sanitario che copre solo i servizi in rete (tranne in caso di emergenza).
• POS (aka Point of Service) è un piano che richiede agli assicurati di ottenere un rinvio dal proprio medico di base per vedere uno specialista. Risparmierai denaro utilizzando fornitori in rete, ma a differenza di un HMO, potresti ricevere assistenza da un fornitore fuori rete.

Un'altra eccezione ai costi in rete rispetto a quelli fuori rete sono i servizi di emergenza. Le compagnie di assicurazione non possono penalizzarti con copayings e coassicurazione più elevati se hai bisogno di cure di emergenza da un ospedale fuori rete. Inoltre, non è necessario ottenere la pre-approvazione per i servizi di pronto soccorso per medici e ospedali fuori rete. Tuttavia, se il pronto soccorso fuori rete non ha un contratto con la compagnia assicurativa, non è obbligato ad accettare il loro pagamento come pagamento per intero. Se pagano un importo inferiore alle bollette del pronto soccorso fuori rete, il pronto soccorso può inviare al consumatore una fattura a saldo per l'importo non pagato.

Cosa devo fare se il mio medico è fuori rete?

Supponiamo che tu abbia visitato lo stesso ginecologo per 10 anni, ma dopo aver iniziato un nuovo lavoro e aver cambiato l'assicurazione, diventa un fornitore esterno alla rete. Potresti non essere più in grado di farle visita perché non puoi permetterti i costi sanitari aggiuntivi.

Sarà più probabile che sia più economico passare a un medico che è in rete. Tuttavia, se non vuoi lasciare il tuo attuale medico, parlagli per vedere se ci sono opzioni. Alcuni medici consentono ai pazienti di pagare il prezzo in contanti, che può essere più economico di quello che offrono le compagnie di assicurazione rispetto ai prezzi fuori rete, ma non conterà ai fini della franchigia o del massimo di tasca propria.

Puoi anche chiedere al tuo assicuratore sanitario un'estensione del network gap, in cui la tua assicurazione coprirà il medico come se fosse in rete. Tuttavia, questi vengono in genere assegnati solo per circostanze speciali, come nessun altro medico in quella specialità in quella zona, poiché perde i soldi delle compagnie di assicurazione sanitaria.

Alternative fuori rete

I benefici dell'assistenza fuori rete sono costosi. In alcuni casi, potrebbe essere meglio cercare un nuovo piano assicurativo con una migliore copertura in rete durante aperte le iscrizioni o un periodo di iscrizione speciale per i principali eventi della vita.

Uno dei modi più semplici per ridurre le spese sanitarie è utilizzare SingleCare per sovvenzionare i costi dei farmaci mentre sei sottoassicurato. Cerca semplicemente il tuo farmaco e trova il file prezzi più economici disponibili , con o senza assicurazione.