Cos'è un massimo out of pocket?

Azienda Healthcare Defined

L'assicurazione sanitaria è complicata, con una varietà di termini confusi che possono essere difficili da capire. Ma conoscere e comprendere i dettagli del tuo piano di assicurazione sanitaria può fare molto, soprattutto quando si tratta di risparmiare denaro. Uno di questi dettagli importanti è il tuo massimo di tasca tua.

L'importo massimo per il tuo piano di assicurazione sanitaria è il limite annuale che tu, come cliente, dovrai pagare per i servizi sanitari coperti. L'importo del tuo massimo di tasca tua è determinato da una varietà di fattori, tra cui il costo del piano e quante persone nella tua famiglia sono coperte dal tuo piano.

Il concetto di un massimo di tasca propria può sembrare confusamente simile ad altri termini che le compagnie di assicurazione ti lanciano, come coassicurazione , copay , premium e franchigia . Ma le differenze tra loro sono importanti e possono influire sia sulla tua copertura sanitaria che sul tuo portafoglio.

Questa guida contiene tutto ciò che devi sapere sui pro ei contro dei massimi out-of-pocket.

Cosa conta per un massimo di tasca propria?

Una volta che spendi abbastanza per i servizi medici per raggiungere il tuo massimo annuo di tasca tua, la tua compagnia di assicurazione sanitaria entrerà in gioco per coprire tutti costi coperti per il resto dell'anno. Ma quali sono le spese mediche che contano effettivamente per il tuo limite di tasca tua? Nella maggior parte dei piani, i massimali extra includono il denaro speso per altri componenti del piano sanitario, come:

• Deducibile
• Coassicurazione
• Copayments

Il grande costo che non conta per il tuo totale out of pocket è il tuo premio mensile. Ciò significa che non importa quanto sia il tuo premio, al fine di mantenere attiva la tua assicurazione sanitaria, dovrai continuare a pagarla mensilmente, anche dopo aver raggiunto il tuo massimo di tasca tua.

L'altra categoria che non conta per il tuo massimo di tasca tua sono i servizi sanitari che non sono coperti dal tuo piano assicurativo, come alcuni fornitori esterni alla rete e alcuni trattamenti o farmaci non coperti. Spese vive per i farmaci da prescrizione che paghi per l'utilizzo SingleCare anche i coupon non vengono conteggiati per il tuo massimo di tasca tua, sebbene potresti essere in grado di essere rimborsato dalla tua compagnia assicurativa alla fine dell'anno del tuo piano.

Franchigia rispetto al massimo di tasca propria

Se stai pensando che i massimi vinti suonano simili alle franchigie, non ti sbagli. Ma sono leggermente diversi e questa differenza è importante per capire da dove provengono le tue spese sanitarie.

Abbiamo già stabilito che un massimo di tasca propria è dove la tua polizza assicurativa limita la maggior parte della tua spesa sanitaria annuale. Dopo aver raggiunto questo importo stabilito, il tuo assicuratore interverrà e sarà responsabile degli altri costi coperti durante il resto dell'anno del piano.

La tua franchigia, d'altra parte, è l'importo dei tuoi servizi sanitari che devi pagare in toto prima che le misure di condivisione dei costi del tuo piano, come la coassicurazione, entrino in gioco. In altre parole, una volta raggiunta la franchigia, l'assicuratore inizierà ad aiutarti a pagare i servizi, ma probabilmente sarai ancora agganciato per alcuni dei costi attraverso coassicurazione o copayments. Cioè, finché non raggiungi il tuo massimo di tasca tua. Quindi sarai responsabile solo del pagamento del premio mensile, dei servizi non coperti o di alcuni vantaggi fuori dalla rete.

RELAZIONATO: 5 servizi sanitari da fare dopo aver raggiunto la franchigia

Cosa succede dopo che viene raggiunto un massimo disponibile?

Ora che sai di cosa si tratta, come funzionano i massimi di tasca tua? L'importo massimo di tasca tua aiuta a proteggerti dal dover pagare per cure mediche costose o inaspettate (come un viaggio al pronto soccorso) mettendo un limite a quanto dovresti pagare in un anno. Quando la tua spesa sanitaria per un anno del piano supera l'importo designato per il tuo massimo di tasca tua, il tuo piano sanitario paga tutti gli ulteriori costi sanitari, purché tali costi siano servizi coperti dal tuo piano.

Una volta raggiunto il limite massimo di tasca tua, non dovrai più pagare copay o coassicurazione per l'assistenza in rete. Esempi di cure coperte potrebbero includere una visita con il tuo medico di base in rete oi costi di una prescrizione coperta. Ma dovrai comunque pagare per i servizi sanitari fuori dalla rete che in genere non sono coperti dal tuo piano.

Alcuni piani assicurativi offrono una copertura limitata per le spese sanitarie fuori dalla rete e possono persino limitare l'importo che devi pagare per l'assistenza fuori dalla rete ogni anno. Questo limite sarà in genere separato e superiore al limite out-of-pocket nella rete. Ma molti altri piani non prevedono un limite massimo per i servizi fuori rete, il che significa che il tuo assicuratore non interverrà per contribuire a pagare i servizi fuori rete, indipendentemente da quanto siano costose le spese mediche. Presta molta attenzione alle opzioni di copertura fuori rete del tuo piano e cerca di rimanere in rete quando possibile per sfruttare al massimo il tuo piano.

Tutti i piani di assicurazione sanitaria hanno un massimo di tasca propria?

Tutti i piani assicurativi che soddisfano gli standard Affordable Care Act (ACA) hanno massimali gratuiti. Per il 2020, i massimi effettivi per i piani conformi all'ACA non possono essere più di $ 8.150 piani individuali e $ 16.300 per piani familiari . Per molti piani, il limite massimo sarà molto inferiore, sebbene alcuni piani creati prima dell'ACA siano stati integrati con i propri limiti. Puoi trovare ulteriori informazioni sui piani per i quali sei idoneo healthcare.gov .

I massimi out-of-pocket per Medicare variare un bel po '. Per la tariffa tradizionale per il servizio Medicare (Original Medicare), non vi è alcun limite all'importo che paghi per le spese mediche ogni anno. Se hai Original Medicare, potresti essere in grado di ridurre le tue spese vive in modo sostanziale attraverso l'acquisto di un piano Medigap o iscrivendoti a un beneficio pubblico a basso reddito come il Programma di risparmio Medicare o Extra Help for Medicare Part D Ma i piani Medicare Advantage, offerti tramite assicuratori privati ​​e approvati da Medicare, sono tenuti a seguire le stesse linee guida degli altri piani conformi ACA e possono avere un massimo di tasca inferiore rispetto ai piani ACA.

Le spese vive per i piani Medicaid variano da stato a stato, ma non possono mai eccedere 5% del reddito di una famiglia .

Trovare risparmi sanitari

Anche se il tuo piano di assicurazione sanitaria potrebbe non tenere conto di tutti i costi medici, ce ne sono altri modi per risparmiare . SingleCare aiuta a eliminare la confusione sull'accumulo di spese offrendo prezzi di prescrizione scontati. E sebbene molti farmaci non contino per il massimo o la franchigia extra, i coupon SingleCare possono rendere i farmaci di cui hai bisogno più convenienti.